□夏志瓊/文
近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現(xiàn)出多元化格局。不少人把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風(fēng)險共存的，我們不能只看收益不看風(fēng)險，所以家庭理財應(yīng)把規(guī)避風(fēng)險放在首位。
一是書中采金。理財是一項專業(yè)性
很強的智業(yè)，它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產(chǎn)等眾多領(lǐng)域，理財不但需要具備廣泛、系統(tǒng)、專業(yè)的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的條件和綜合素質(zhì)。讀書看報是最容易掌控和實現(xiàn)的，亦是成本最低的生財手段之一。
對百姓來說，為實現(xiàn)低風(fēng)險、高報償?shù)睦碡斈繕�，就要積極通過讀書看報或網(wǎng)絡(luò)了解與理財相關(guān)的背景知識，諸如社會宏觀經(jīng)濟環(huán)境、公司環(huán)境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風(fēng)險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學(xué)合理�！�
二是端正理財理念。家庭理財必須樹立科學(xué)的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規(guī)政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內(nèi)必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內(nèi)不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內(nèi)不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風(fēng)，對已選定的投資產(chǎn)品組合要有正確的心理預(yù)期。不要受短期市場波動而做出較大的調(diào)整。第四是要有識別風(fēng)險能力。識別風(fēng)險是進行風(fēng)險預(yù)測和衡量的基礎(chǔ)和前提，只有關(guān)注影響理財?shù)母鞣N因素變化并加以評估，才能保證風(fēng)險損失在沒有出現(xiàn)前就加以防范，即使真的出現(xiàn)了風(fēng)險也能有效應(yīng)付。
三是做好科學(xué)組合。對百姓來說，理財要注重科學(xué)組合，以把風(fēng)險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據(jù)相關(guān)研究分析結(jié)果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風(fēng)險。一個慎重的、善于理財?shù)募彝�，�?yīng)把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其他投資。
四是求保障才保險。買保險的本質(zhì)就是花錢轉(zhuǎn)移風(fēng)險。如果某個意外事件發(fā)生，給你財務(wù)帶來的影響會對你的生活品質(zhì)造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務(wù)穩(wěn)定。購買保險要注意給付條件是不是你擔(dān)心的條件，否則就不能雪中送炭了�！ �
五是從實際出發(fā)。家庭理財如果能從實際出發(fā)、取長補短，因人、因時、因產(chǎn)品而宜，則投資成功的概率就會提高。
因人而異：結(jié)合自己的職業(yè)或興趣愛好，敢冒風(fēng)險的人投資股票，相當穩(wěn)重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產(chǎn)，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨�！�
因時而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現(xiàn)今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結(jié)果，循規(guī)蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險高回報率的項目上，進入中年后，應(yīng)及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債。
因產(chǎn)品而異：任何一只投資產(chǎn)品的推出，都有一定的市場基礎(chǔ)，都是在一定環(huán)境下的產(chǎn)物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應(yīng)對方式，短線、中長線都可以考慮。
特約編輯：舒薇霓
