【作者：唐韻】
政策與技術(shù)短缺，不僅使越來(lái)越多的黑錢(qián)明目張膽地通過(guò)房地產(chǎn)業(yè)隱蔽 “洗白”，也很可能使房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析工作陷入雷聲大雨點(diǎn)小的窘境。
“錢(qián)究竟都到哪里去了？”
2006年3月4日，面對(duì)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心主任歐陽(yáng)
衛(wèi)民的提問(wèn)，在場(chǎng)的上海交通大學(xué)安泰管理學(xué)院EMBA們啞口無(wú)言。
“西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)資金流向東部，東部的則說(shuō)資金都流向中西部開(kāi)發(fā)，現(xiàn)有條件下，目前全國(guó)資金流動(dòng)狀況復(fù)雜，難以辨別，”歐陽(yáng)衛(wèi)民說(shuō)道，“而每年發(fā)生在中國(guó)境內(nèi)的洗錢(qián)規(guī)模大約在3000～4000億元之間，房地產(chǎn)等行業(yè)逐漸成為洗錢(qián)的主要渠道�！�
房地產(chǎn)洗錢(qián)明目張膽
“由于之前的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析工作主要針對(duì)金融領(lǐng)域，非金融領(lǐng)域沒(méi)有詳細(xì)調(diào)查，也難以估計(jì)�！睂�(duì)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》關(guān)于每年在房地產(chǎn)領(lǐng)域洗錢(qián)規(guī)模的提問(wèn)，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心研究部主任陳邦來(lái)回答。他解釋說(shuō)，房地產(chǎn)洗錢(qián)，主要指的是不法分子，尤其是腐敗分子，將不正當(dāng)收入投入房地產(chǎn)業(yè)，一段時(shí)間后再議價(jià)賣(mài)出變現(xiàn)。由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)火熱，于是不正當(dāng)收入就成了合法的投資收益。
“通過(guò)投資或開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)，或者通過(guò)購(gòu)置房地產(chǎn)再出售都可以將黑錢(qián)洗白。而且，房地產(chǎn)洗錢(qián)隱蔽性很大�！北本┤屎吐蓭熓聞�(wù)所合伙人孟憲生也對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表達(dá)了同樣看法。
據(jù)記者了解，2001年，四川原樂(lè)山市副市長(zhǎng)李玉書(shū)收賄索賄現(xiàn)金等折合人民幣1400萬(wàn)元，用這些錢(qián)秘密注冊(cè)了一家外商獨(dú)資公司，購(gòu)買(mǎi)了3處房產(chǎn)；
2003年4月外逃的浙江省建設(shè)廳原副廳長(zhǎng)楊秀珠，在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級(jí)房產(chǎn)；
2005年11月，李和平貪污案作出一審宣判,以犯貪污罪,判處李和平無(wú)期徒刑,并處沒(méi)收用違法所得人民幣3000多萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的55套房產(chǎn)洗錢(qián)；
2006年初，“中行開(kāi)平案”攜帶3億美元外逃的余振東，被曝光在加拿大購(gòu)買(mǎi)了三幢豪宅洗錢(qián)；
……
“房地產(chǎn)行業(yè)的洗錢(qián)幾乎明目張膽。”在安泰管理學(xué)院說(shuō)到這一點(diǎn)時(shí)，歐陽(yáng)衛(wèi)民提高了嗓音。
房產(chǎn)之所以會(huì)成為貪污分子轉(zhuǎn)移其巨額現(xiàn)金的首選目標(biāo)，一方面是因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)房產(chǎn)具有一定的私密性，不容易被普通人所覺(jué)察，且在全國(guó)范圍內(nèi)都可購(gòu)買(mǎi)，沒(méi)有區(qū)域限制；另一方面還因?yàn)榉慨a(chǎn)保值、升值的潛力空間大，購(gòu)買(mǎi)后用來(lái)出租甚至轉(zhuǎn)手售出，易于產(chǎn)生“錢(qián)生錢(qián)”的雪球效應(yīng)。
反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)擴(kuò)大新領(lǐng)域
“今后，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的工作將向房地產(chǎn)、珠寶、賭博等行業(yè)推進(jìn)�！�2006年3月4日，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心主任歐陽(yáng)衛(wèi)民對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)，是“適應(yīng)反腐敗斗爭(zhēng)而進(jìn)行的制度創(chuàng)新”。
但更多人士認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析工作，很可能雷聲大，雨點(diǎn)小。
事實(shí)上，早在2005年9月國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川就向中央表示，有關(guān)成員單位應(yīng)抓緊研究在房地產(chǎn)、會(huì)計(jì)師、拍賣(mài)等洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)建立反洗錢(qián)監(jiān)管制度。
“2005年在反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作，我們共處以5000萬(wàn)元的罰款。但是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)向房地產(chǎn)等特殊行業(yè)推進(jìn)，將面臨人員和技術(shù)的短板�！睔W陽(yáng)衛(wèi)民說(shuō)。而且對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，由中國(guó)人民銀行對(duì)違規(guī)進(jìn)行處罰似乎名不正言不順。
“《反洗錢(qián)法》將在今年兩會(huì)上進(jìn)行討論。但我國(guó)的反洗錢(qián)工作機(jī)制還不完善，情報(bào)分析能力還不完全適應(yīng)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)，如何將交易特點(diǎn)和洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)相匹配，進(jìn)行類(lèi)型研究是當(dāng)務(wù)之急�！�
同時(shí)，歐陽(yáng)衛(wèi)民也認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)反洗錢(qián) “需要從刑事立法、預(yù)防性立法和行業(yè)規(guī)則三個(gè)層面展開(kāi)。”
2006年2月10日，建設(shè)部頒布的《建設(shè)部2006年工作要點(diǎn)》特別指出：為遏制炒房，建設(shè)部將在今年落實(shí)商品房預(yù)（銷(xiāo)）售合同聯(lián)機(jī)備案和實(shí)名制購(gòu)房制度，遏制內(nèi)部認(rèn)購(gòu)等炒房行為，也防止某些人將買(mǎi)房作為洗錢(qián)的手段。
“有了這個(gè)制度，有關(guān)部門(mén)可以查詢(xún)到購(gòu)房人以往的購(gòu)房數(shù)量以及交易歷史，如此一來(lái)一些非正常的資金流動(dòng)，以及隱藏其后的洗錢(qián)行為就會(huì)很容易浮出水面�！比屎吐蓭熓聞�(wù)所合伙人孟憲生談道。
不過(guò)上海先原房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司劉經(jīng)理持不同看法：“建設(shè)部的最新規(guī)定沒(méi)有新鮮感，其實(shí)在京滬等地，已經(jīng)展開(kāi)了實(shí)名制購(gòu)房制度�！嬉村X(qián),多借幾個(gè)戶(hù)口應(yīng)該不算什么很大的成本。實(shí)名制購(gòu)房制度對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)不會(huì)有多大幫助，很多地方買(mǎi)房、投資或者花錢(qián)都可以很容易地得到一個(gè)當(dāng)?shù)貞?hù)口�！�
隱私權(quán)之憂
“高房?jī)r(jià)真是藏污納詬的地方，洗錢(qián)、國(guó)外資金賭人民幣升值、企業(yè)避稅、黃牛炒房、地方政府用土地?fù)Q政績(jī)……如果實(shí)名制能防止黑錢(qián)進(jìn)入房地產(chǎn)哄抬房?jī)r(jià)，對(duì)老百姓那當(dāng)然是好事�！蓖馄蠊ぷ鞯捻n惠芬女士剛在上海長(zhǎng)寧區(qū)中山公園附近買(mǎi)房，單價(jià)每平方米16200。
當(dāng)然，韓女士只代表了一種觀點(diǎn)，在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》的采訪中，人們最關(guān)心的，莫過(guò)于反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)和調(diào)查進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域后，私人的隱私權(quán)會(huì)不會(huì)受到妨害。
“或是疑似洗錢(qián)行為，即使金融機(jī)構(gòu)提出報(bào)告，到了司法機(jī)構(gòu)，所能進(jìn)行的初步查證也是很有限的，因?yàn)橐苊馇址競(jìng)�(gè)人權(quán)益和隱私，有很多的交易雖然看起來(lái)怪怪的，但實(shí)際上它并沒(méi)有違法，如果貿(mào)然調(diào)查，又易導(dǎo)致民怨�！鄙虾Ｎ覑�(ài)我家房屋經(jīng)紀(jì)有限公司經(jīng)理佘義峰對(duì)記者說(shuō)。
舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)某甲因?yàn)楣墒欣淝�，看重房地產(chǎn)投資，賣(mài)掉手中股票，獲得百萬(wàn)現(xiàn)金后，拿去買(mǎi)了幢房子……這種通過(guò)多層次的轉(zhuǎn)帳交易，使錢(qián)財(cái)脫離其來(lái)源的行為，其實(shí)就很像“房地產(chǎn)洗錢(qián)”的表征。對(duì)某甲來(lái)說(shuō)，明明是合法正常的交易，如果調(diào)查機(jī)構(gòu)不斷試探打聽(tīng)，對(duì)一般人來(lái)說(shuō)，這就損害了個(gè)人權(quán)益，會(huì)認(rèn)為政府機(jī)關(guān)做過(guò)了頭，妨害隱私。
地產(chǎn)商的顧慮
“我想反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)不會(huì)重視低價(jià)房領(lǐng)域，影響主要在于高檔房產(chǎn)，而這一塊業(yè)務(wù)去年已經(jīng)萎縮很多�！�
佘義峰談道。在記者采訪中，不少業(yè)內(nèi)人士同樣關(guān)注反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)對(duì)地產(chǎn)業(yè)的影響。
對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作如何展開(kāi)，業(yè)內(nèi)也曾有過(guò)一定猜測(cè)。
“房地產(chǎn)作為反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)對(duì)象，在有效法規(guī)措施出臺(tái)之前，可能暫時(shí)會(huì)將房地產(chǎn)納入金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)范圍�！币晃徊辉敢馔嘎缎彰慕鹑诮淌诒硎尽�
另一種猜測(cè)是，房地產(chǎn)業(yè)也可能像金融機(jī)構(gòu)一樣，對(duì)于一定金額以上的房產(chǎn)交易，確認(rèn)客戶(hù)身分并留存交易紀(jì)錄憑證，向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心申報(bào)，若違反此項(xiàng)規(guī)定的房產(chǎn)商，將被處一定罰款。
“通過(guò)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)異常資金交易數(shù)據(jù)和可疑線索集中收集，為制定預(yù)防和懲治腐敗的政策措施提供有力支持。”歐陽(yáng)衛(wèi)民說(shuō)。
但即便如此，也難避免不肖業(yè)者隱匿不報(bào)的事情發(fā)生。
“如果有黑錢(qián)包盤(pán)，我們不會(huì)覺(jué)得自己是被洗錢(qián)‘侵害了’，這個(gè)行業(yè)內(nèi)基本都是求錢(qián)若渴，尤其是現(xiàn)在不景氣，只要有資金接盤(pán),還在乎你的資金是黑是白?”一位與記者相熟的房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。
歐陽(yáng)衛(wèi)民也承認(rèn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作在非金融領(lǐng)域的難處：“貨幣本身不是臭的，地產(chǎn)商會(huì)討厭它嗎？”
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什么是洗錢(qián)
洗錢(qián)犯罪是一種典型的國(guó)際犯罪�！跋村X(qián)”（Money Laundering）是個(gè)外來(lái)詞。
20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專(zhuān)家買(mǎi)了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其它非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷。
洗錢(qián)的一般流程
洗錢(qián)通常涉及以隱藏資產(chǎn)來(lái)源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產(chǎn)的時(shí)候不被暴露。典型的這類(lèi)交易有三個(gè)過(guò)程：（1） 入帳 ─
通過(guò)存款、電匯或其它途徑把不法錢(qián)財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)； （2） 分帳 ─ 通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)帳交易使犯罪活動(dòng)得來(lái)的錢(qián)財(cái)脫離其來(lái)源；（3） 融合 ─
以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)帳交易為掩護(hù)、隱瞞不法錢(qián)財(cái)。
責(zé)任編輯：林彥婷
