工行總資產(chǎn)規(guī)模居首
建行回報(bào)率最高
中行謹(jǐn)慎控制風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速
本報(bào)記者 鄭尚
近日，隨著中行、工行2005年年度報(bào)告出爐，四大國(guó)有商業(yè)銀行2005年成績(jī)單由此全部呈現(xiàn)在市場(chǎng)面前
。
據(jù)四大銀行年報(bào)統(tǒng)計(jì)，四家商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到20.55萬(wàn)億元，其中工行以6.45萬(wàn)億元居首位，農(nóng)行、中行、建行依次排列。
但是在盈利能力上，建設(shè)銀行以470億元凈利潤(rùn)居榜首，而工行以337億元緊隨
其后，中國(guó)銀行凈利潤(rùn)為275億元，惟獨(dú)農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)僅為10.44億元，差距比較明顯。
而在資產(chǎn)凈回報(bào)率和股本凈回報(bào)率上，去年在香港成功上市的建設(shè)銀行明顯高出一籌，分別為1.11%和21.59%，比較接近歐美銀行的平均水平。中行資產(chǎn)凈回報(bào)率0.72%，高于工行的0.59%，但是后者股本凈回報(bào)率13.30%，略微高于中行。
在成本收入比這一指標(biāo)上，建設(shè)銀行為45.13%，高于工行的40.71%和中行的39.30%。三家銀行基本上都處于銀監(jiān)會(huì)所要求的監(jiān)測(cè)范圍之內(nèi)（35%至45%）。
2005年，國(guó)有銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)得到改善，主要體現(xiàn)在不良資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)雙降。從年報(bào)來(lái)看，建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量最佳，不良貸款余額僅為944.69億，而不良貸款比率為3.84%。而農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)樯形催M(jìn)行股份制改革，因此不良貸款率高達(dá)26.17%，余額超過(guò)7400億元。
工行和中行均在今年赴港上市，可比性更強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，兩者該項(xiàng)指標(biāo)相當(dāng)接近，工行不良貸款比率為4.69%，略高于中行的4.62%，余額則多出500億元。
同時(shí)，三家先后完成股份制改革的國(guó)有銀行不良貸款撥備覆蓋率相差較大。中國(guó)銀行最高達(dá)到80.55%，其次是建設(shè)銀行66.78%。而工行該項(xiàng)指標(biāo)僅為54.20%，低于銀監(jiān)會(huì)最低要求的60%。銀監(jiān)會(huì)要求上述銀行覆蓋率在5年內(nèi)達(dá)到100%。
在盈利模式上，四家國(guó)有銀行正在逐步強(qiáng)化零售銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，并取得不同程度的成績(jī)，而傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)在去年有所減緩。
2005年全年新增貸款2.35萬(wàn)億元，其中國(guó)有銀行占據(jù)了約半壁江山，農(nóng)業(yè)銀行與建設(shè)銀行新增貸款均超過(guò)2300億元，而規(guī)模最大的工商銀行新增貸款為2168億元。與其他類銀行的擴(kuò)張相比，股份制改革的工、中、建貸款增速明顯較低，基本控制在10%以內(nèi)。不過(guò)這一格局在今年可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，上市后的國(guó)有銀行貸款投放有望增速。
從凈利息收入來(lái)看，工行、建行、中行三家分別達(dá)到1378.58、1165.51、1004億元，增幅分別為17.1%、14.8%、18.1%。而在非利息收入方面，工行為126.93億元，增長(zhǎng)15.7%。
從中間業(yè)務(wù)收入看，農(nóng)行增長(zhǎng)迅速，2005年達(dá)96.13億元，增長(zhǎng)34.74%。
