????以現(xiàn)在2.25%的一年期存款利率，投資者很難實現(xiàn)收益的最大化。但對于普通客戶而言，除了存款之外，真不知道去銀行還能做些什么業(yè)務。本報記者在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，在銀行進行另類儲蓄、購買理財產(chǎn)品或者做本外幣交易，都能使資金有效對抗通貨膨脹。

????7天通知存款保證流動性

????在人民幣儲蓄分類中，有一款以天為計息單位的存款方式，稱為7天通知存款。目前，央行制定的7天通知存款年利率為1.35%，雖然低于1.71%的3個月定期存款利率，但遠高于0.36%的活期存款利率。

????最為重要的一點是，在投資者有打新股或者其他短期資金使用計劃時，這種存款既安全又保證流動性，其收益率甚至要高于一般貨幣型基金的收益率。

????惟一不足之處在于，這種產(chǎn)品需要客戶與銀行隨時保持聯(lián)絡，如果客戶在約定存款的第7天沒有向銀行申請續(xù)做業(yè)務，銀行將從第8天開始按活期存款利率支付利息，這樣一來，客戶就得不償失了。

????不過現(xiàn)在一些銀行改變了這種不太人性的規(guī)定。例如最近中國銀行和浦發(fā)銀行開始銷售7天自動滾續(xù)理財產(chǎn)品，到投資的第7天，只要客戶沒有提出提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬申請，銀行會把資金自動劃轉(zhuǎn)到下一個投資周期中。同時，這些理財產(chǎn)品的收益率目前集中在1.5%，略高于7天通知存款。

????保本保收益產(chǎn)品值得信賴

????除另類儲蓄外，客戶在銀行還可以購買一些有保障的理財產(chǎn)品。而如何判斷產(chǎn)品是否有保障，客戶的確要費點心思。

????近期，市場上一直傳言銀監(jiān)會限制銀行理財產(chǎn)品投資股市，這一舉措主要是從風險的角度考慮的，但不可否認，雖然在過去的一年多里掛鉤股票理財產(chǎn)品收益能力較差，但市場回暖后，的確也是這些產(chǎn)品率先得到較高的收益。

????既然風險及收益能力都較大的產(chǎn)品漸行漸遠，客戶就應該挖掘新的盈利產(chǎn)品。據(jù)記者了解，目前市場上數(shù)量最多的當屬債券類產(chǎn)品和信貸類產(chǎn)品。這兩類產(chǎn)品最高年化收益率分別在2%和5%左右。相比之下，保本保收益的信貸類產(chǎn)品能夠幫助客戶跑贏定期存款，一定意義上也將跑贏通貨膨脹。而債券類產(chǎn)品多數(shù)是保本的，但收益率尚未跑贏存款，因此不建議客戶選擇這樣的產(chǎn)品。

????目前，市場上還充斥著很多外資行發(fā)行的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品投資風險過大，預期收益率很難實現(xiàn)，建議客戶繞道而行。

 ???炒匯新手可選擇商品貨幣

????美國現(xiàn)在開動機器大印鈔票，通貨膨脹在所難免。而美元的疲軟，對應的是歐元、澳元、加元等非美貨幣的企穩(wěn)反彈。這一輪外匯行情的橫空出世讓投資者擺脫了傳統(tǒng)外匯交易收益率極低的觀念，外匯市場重現(xiàn)熱情。

????據(jù)了解，我國現(xiàn)在的銀行炒匯業(yè)務都采取實盤、即期交易方式，客戶必須持有足額的資金，才可以進行外匯買賣，資金交割和清算都在交易當天完成。

????一般來說，外匯實盤操作對于大多數(shù)散戶來說難度較大。因此有專家建議，對于初級外匯操作者來說，可以選擇商品貨幣。這種貨幣的特征主要有，高利率、出口占據(jù)國民生產(chǎn)總值比例較高、某種重要的初級產(chǎn)品的主要生產(chǎn)和出口國、貨幣匯率與某種商品(或者黃金價格)同向變動等。如果油價和大宗商品價格繼續(xù)走強，就可能推高澳元、加元等商品貨幣。對于炒匯新手來說，這種與大宗商品價格有聯(lián)動性的貨幣比較好把握。

????其中，澳元的投資機會無疑是最值得期待的，在過去的3個多月中，澳元兌美元升值接近30%。有分析師認為，在回報率低迷的市場中，澳元仍然是未來一年非美貨幣中最具投資價值的幣種。