????【海奧視點】近日，銀監(jiān)會下發(fā)通知，禁止銀行向未滿18歲的學生發(fā)信用卡，向已滿18歲的學生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。與此同時，部分銀行已經(jīng)停止了大學生信用卡業(yè)務。

????筆者首先要為這一通知叫好，但是仍然略覺有些遺憾，因為這一規(guī)定來得似乎晚了些。大學生信用卡問題已經(jīng)到了非治理不可的地步了。

????銀行最初之所以看重大學生這個市場，是因為大學生在不久畢業(yè)后即將成為社會

????許多大學生透支后無力還款，不得不采用拆東墻補西墻的方式。最近更是有消息稱，部分大學生要申請助學貸款來還信用卡的欠款。信用卡的高不良率也給銀行帶來了不菲的損失。

????這不是人品問題。大學生作為接受高等教育的群體，大多數(shù)人并非要惡意拖欠銀行的錢不還，而是確實無還款能力。對相當部分大學生來說，本身并無經(jīng)濟來源，而大學生的消費意愿經(jīng)常超越自己的經(jīng)濟能力，信用卡的出現(xiàn)正是滿足了部分人消費的欲望。對那些消費與經(jīng)濟能力不能吻合的學生來說，出現(xiàn)信用卡危機也就不足為怪了。

????大學生信用卡危機，在給銀行帶來經(jīng)濟損失的同時，也會造就一批未入社會便已經(jīng)被劃入信用不良范疇的群體，為學生們未來的發(fā)展蒙上了陰影。

????早在我國首次向大學生發(fā)放信用卡之初，銀行界對此就有爭議，但是銀行“跑馬圈地”的搶占市場意識使他們忽略了信用卡本身對大學生造成的負面影響，最終造成兩敗俱傷的結(jié)果。

????在美國，有關(guān)部門已經(jīng)對信用卡發(fā)放全面設限。07年5月，美國國會參議院以90：5高票通過了信用卡改革法案，借以更加嚴格地限制一些信用卡公司的行為，降低仍在不斷攀升的信用卡違約率。據(jù)了解，該法案內(nèi)容之一是限制發(fā)卡機構(gòu)向青少年和大學生推銷信用卡、學生貸款和其他信貸計劃等行為。無疑，美國對信用卡發(fā)放的全面設限為其他國家上了一課。

????我國也已經(jīng)意識到了信用卡問題并做出了補救措施。但對于銀監(jiān)會的這一通知，筆者認為仍有瑕疵，以18歲為信用卡發(fā)放“門檻”顯然欠妥，因為我國的大學生的年齡基本都在18歲以上，雖然通知明確提高了信用卡還款來源門檻，但恐怕并不能完全解決大學生信用卡問題。

????好在不少銀行已經(jīng)果斷出手終止大學生信用卡業(yè)務，這是對學生們未來的負責任之舉。（紅旗）