多維構(gòu)建企業(yè)畫像，“青融通”助貸一千六百多億元

提供“一站式”金融服務(wù)，“中小微”占比超六成，有效紓解民營企業(yè)融資難

青島日報(bào)社／觀海新聞訊 觀海新聞記者從市發(fā)展改革委獲悉，截至今年2月，青島全市統(tǒng)一的企業(yè)融資服務(wù)平臺“青融通”通過企業(yè)數(shù)據(jù)畫像增信，累計(jì)助力8046家企業(yè)獲得貸款1619億元，其中中小微企業(yè)貸款占比超六成，民營企業(yè)融資難問題得到有效紓解。

2023年11月，青島以市信用綜合服務(wù)平臺為基礎(chǔ)，整合“才賦金融”“融資通”“金農(nóng)通”等多個(gè)政府側(cè)融資服務(wù)平臺，打造了全市統(tǒng)一的企業(yè)融資信用服務(wù)平臺“青融通”，在全國率先完成地方融資信用服務(wù)平臺整合，為企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)。

平臺整合有效解決了企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門多頭注冊、多頭對接問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)一平臺注冊填報(bào)，金融機(jī)構(gòu)一平臺發(fā)布受理，政府部門一平臺共享資源。目前，“青融通”平臺匯聚銀行融資、股權(quán)融資、保險(xiǎn)保障、融資擔(dān)保、融資租賃等8類融資資源，發(fā)布金融產(chǎn)品和服務(wù)近400個(gè)，設(shè)置金融超市、搶單大廳、信用服務(wù)等16項(xiàng)融資服務(wù)功能，打造人才金融、鄉(xiāng)村振興、文化旅游、首貸信用貸等6個(gè)特色金融專區(qū)以及高新區(qū)、自貿(mào)片區(qū)等多個(gè)區(qū)市（功能區(qū)）專版，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持重點(diǎn)人群、重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)發(fā)展。截至目前，平臺注冊用戶超46萬家，入駐銀行、擔(dān)保、融資租賃等金融機(jī)構(gòu)82家，特色專區(qū)累計(jì)發(fā)放貸款69．11億元。

在“青融通”平臺，信用信息數(shù)據(jù)的歸集、整合、利用，對中小微企業(yè)普惠融資服務(wù)體系的建設(shè)起到了關(guān)鍵支撐作用。通過持續(xù)深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，平臺依法依規(guī)歸集200余類涉企數(shù)據(jù)，可授權(quán)調(diào)用數(shù)據(jù)超8億條，企業(yè)畫像的維度和顆粒度不斷細(xì)化。以此為基礎(chǔ)，平臺梳理設(shè)置292個(gè)數(shù)據(jù)特征，構(gòu)建企業(yè)信用評價(jià)模型，生成企業(yè)信用報(bào)告。截至目前，平臺已提供畫像查詢服務(wù)7．63萬次。

多維構(gòu)建的企業(yè)畫像，削減了金企信息的不對稱，不僅為企業(yè)融資增信，也為金融機(jī)構(gòu)授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理提供支撐。目前已有27家銀行將平臺查詢納入信貸審批流程，實(shí)現(xiàn)“逢貸必查”。為了進(jìn)一步發(fā)揮信用數(shù)據(jù)要素的作用，平臺還打造了數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，開發(fā)聯(lián)合建模、評分測額等功能，聯(lián)合行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)打造“交通運(yùn)輸貸”等特色金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)“滴灌”特色場景企業(yè)。

在暢通銀企對接流程上，平臺在全國率先打通金融城域網(wǎng)，打破跨網(wǎng)響應(yīng)服務(wù)壁壘，企業(yè)融資需求可以“一鍵直達(dá)”全市578個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、3100多名客戶經(jīng)理辦公桌面，實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)對點(diǎn)”銀企直連。為助力惠企金融政策直達(dá)快享，平臺融合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息、擔(dān)保費(fèi)率獎(jiǎng)補(bǔ)等金融政策，通過平臺數(shù)據(jù)互通和精準(zhǔn)比對，推動“人才貸”“自貿(mào)助貸”“高新貸”等通過平臺落地，實(shí)現(xiàn)企業(yè)申請、資格審核、銀行授信等全流程線上辦理，已惠及企業(yè)貸款超1200筆、金額43．35億元，融資成本最低降至2．52％。

以為中小微企業(yè)提供更高質(zhì)量金融服務(wù)為目標(biāo)，平臺還將持續(xù)完善服務(wù)功能。市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)依法依規(guī)拓展數(shù)據(jù)歸集共享范圍，加快推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息歸集，提升中小微企業(yè)信用畫像的精細(xì)度，加大企業(yè)畫像在金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后的應(yīng)用力度。同時(shí)，聚焦青島正在構(gòu)建的“10＋1”創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)體系，平臺還將深度挖掘公共信用信息價(jià)值，探索開設(shè)特色專區(qū)、開發(fā)特色金融產(chǎn)品，提高平臺賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。（青島日報(bào)／觀海新聞記者 楊光）