近日，人力資源社會保障部等五部門聯(lián)合印發(fā)《通知》，針對個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件和領(lǐng)取方法等問題，明確了具體的操作辦法，自9月1日起開始實施。

個人養(yǎng)老金制度是我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計。

·為何要對個人養(yǎng)老金領(lǐng)取的相關(guān)政策作適當調(diào)整和改進？

·領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的情形和申領(lǐng)渠道發(fā)生了哪些變化？

·提前領(lǐng)取個人養(yǎng)老金后，還可以繼續(xù)繳存資金嗎？

本期的《一問到底》為大家解答↓

領(lǐng)取情形有何變化？

新增了3種情形

申請領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的情形有何變化呢？過去，原有政策一共有三種情形：達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，此次，在這三種情形的基礎(chǔ)上，又新增了3種情形。也就是說，目前一共有6種情形可以申請領(lǐng)取個人養(yǎng)老金↓

6種領(lǐng)取情形

·達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡

·完全喪失勞動能力

·出國出境定居

·申請之日前12個月內(nèi)，本人或配偶及未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費用支出，扣除醫(yī)保報銷后，個人負擔也就是醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分累計超過本省、自治區(qū)、直轄市上一年度居民人均可支配收入

·申請之日前2年內(nèi)領(lǐng)取失業(yè)保險金累計達到12個月

·正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金

上海財經(jīng)大學(xué)公共經(jīng)濟與管理學(xué)院教授張熠：個人養(yǎng)老金是具有稅收優(yōu)惠和養(yǎng)老儲蓄鎖定、?？顚Ｓ玫奶攸c，這筆錢是儲蓄起來專門用于養(yǎng)老的。所以，一方面政府提供稅收優(yōu)惠，在繳費時可以稅前扣除，主要是鼓勵大家繳費，參加個人養(yǎng)老金。但另一方面，也就意味著不能隨意提前支取。然而，人在退休年齡之前難免會面臨意外事件，比如生了大病，失去了工作，這個時候就要優(yōu)先考慮當前緊迫的需求。

申請渠道發(fā)生變化

增加了哪幾種？

除了申領(lǐng)情形的變化，此次通知在申請渠道上又發(fā)生了哪些變化呢？據(jù)了解，在通過個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行申請領(lǐng)取的基礎(chǔ)上，通知增加2類申請渠道：

國家社會保險公共服務(wù)平臺、電子社?？ā⒄粕?2333App等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口

參加人當前基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社會保險經(jīng)辦機構(gòu)

專家認為，這一改革舉措可方便群眾通過多個渠道申領(lǐng)個人養(yǎng)老金。

參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的

流程是什么？

個人養(yǎng)老金制度2022年11月在36個城市（地區(qū)）先行實施，2024年12月15日起在全國全面實施。

它是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度，實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。實行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。每年繳費上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費。

那么，如果我們符合領(lǐng)取條件，怎么去領(lǐng)取個人養(yǎng)老金呢？

《通知》明確，參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，可以通過國家社會保險公共服務(wù)平臺等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口、個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行、當前基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社會保險經(jīng)辦機構(gòu)等渠道提出申請，由社保經(jīng)辦機構(gòu)核實。

對核實通過的，由個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行代扣代繳個人所得稅后，將資金劃轉(zhuǎn)至本人社會保障卡銀行賬戶。

提前領(lǐng)取個人養(yǎng)老金后

還能繼續(xù)繳存嗎？

根據(jù)通知，除達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡外，參加人達到其他條件領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的，可以根據(jù)經(jīng)濟條件等情況，繼續(xù)向本人個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費，增加養(yǎng)老積累。這時，信息平臺會將個人養(yǎng)老金賬戶重新變更為繳存狀態(tài)。

為何要設(shè)立

個人養(yǎng)老金制度？

個人養(yǎng)老金不同于職工和居民廣泛參加的社會養(yǎng)老保險。它是完全自愿參加的制度。但是還有很多人對這項制度不了解，為何要設(shè)立個人養(yǎng)老金制度？來聽聽專家的解讀。

上海財經(jīng)大學(xué)公共經(jīng)濟與管理學(xué)院教授 張熠：長期以來，我國總儲蓄率在全世界是最高的，居民儲蓄中有不少是用于應(yīng)對各種養(yǎng)老風險的。但是這些儲蓄處于無規(guī)劃或少規(guī)劃的狀態(tài)，需要有一個制度鼓勵居民儲蓄轉(zhuǎn)化為鎖定用于養(yǎng)老的儲蓄。個人養(yǎng)老金制度就應(yīng)運而生了。有助于我們未雨綢繆、建立養(yǎng)老規(guī)劃。

但是規(guī)劃也要考慮變化，這次領(lǐng)取辦法文件就是體現(xiàn)對這些變化的考慮。這樣也有助于打消人們?nèi)f一需要用錢，但是被鎖定在個人養(yǎng)老金賬戶中的顧慮，促進個人養(yǎng)老金的長期可持續(xù)發(fā)展?？梢灶A(yù)見我國個人養(yǎng)老金制度在繳費、管理和領(lǐng)取各個環(huán)節(jié)還會逐步完善。